Jak řešit exekuce: možnosti a kam se obrátit

Exekuce se dá řešit třemi hlavními cestami: rychlým zaplacením, dohodou s exekutorem o splátkách, nebo oddlužením, pokud dluhy nemáte šanci splatit. Nejlevnější je jednat co nejdřív, protože s každým úkonem exekutora rostou náklady. Pomoc zdarma nabízejí dluhové poradny, přehled o svých exekucích získáte z Centrální evidence exekucí.

Nejdřív zjistěte, kde stojíte

Zablokovaný účet, srážky ze mzdy, obálky od exekutora a částka, která pořád roste. Mnoho lidí v tu chvíli přestane poštu otevírat a čeká, že se věc nějak vyřeší. Nevyřeší. Začněte přehledem: kolik exekucí proti vám vede, který exekutor je vede, kolik dlužíte a z čeho se částka skládá. Výpis získáte z Centrální evidence exekucí, kterou spravuje Exekutorská komora. Dopisy, smlouvy a platební výměry si dejte na jedno místo, nejlépe do jedné složky seřazené podle exekutorů.

Často se ukáže, že některé exekuce jsou malé a dají se uzavřít rychle.

Postup podle toho, kolik můžete zaplatit

1. Máte na zaplacení celé částky? Zaplaťte co nejdřív, včetně nákladů exekuce. Exekutor pak exekuci ukončí a uvolní blokace.
2. Zvládnete splácet po částech? Kontaktujte exekutora a navrhněte splátkový kalendář s konkrétní částkou a datem.
3. Dluhy výrazně převyšují to, co kdy dokážete zaplatit? Obraťte se na dluhovou poradnu a proberte oddlužení.

Peníze na zaplacení nezískávejte novou drahou půjčkou. Vyměníte tím jeden problém za jiný, často horší, protože nový věřitel bude mít vyšší úrok a méně trpělivosti.

Máte víc exekucí a omezené peníze? Často se vyplatí začít nejmenšími, které jdou zaplatit hned. Každá uzavřená exekuce znamená o jeden zdroj nákladů méně a o jedno jednání méně. Ty větší pak řešte splátkami nebo v rámci oddlužení.

Domluva s exekutorem je možná

Exekutor na splátky přistoupit nemusí. Když ale vidí snahu a reálný plán, bývá dohoda možná, protože pravidelné platby jsou pro věřitele lepší než nejistota. Pravidelné splátky mohou zabránit dalším úkonům, a tím i dalšímu růstu nákladů. Komunikujte písemně, všechno si nechte potvrdit a domluvené splátky dodržujte. Jakmile jednu vynecháte, exekutor obvykle pokračuje v plném rozsahu. Návrh si dobře spočítejte. Raději nabídněte nižší splátku, kterou zvládnete i v měsíci s nečekaným výdajem, než vyšší, kterou za tři měsíce přestanete platit.

Pokud máte pochybnosti o správnosti exekuce, třeba kvůli promlčení nebo neplatné smlouvě, poraďte se s právníkem nebo v poradně. Proti některým úkonům se lze bránit návrhem na zastavení exekuce. Lhůty bývají krátké, proto neodkládejte ani první konzultaci. Nezisková poradna vám pomůže posoudit, jestli má obrana smysl, a sepsat potřebné podání.

Pozor na nabídky vyplacení exekuce

Některé nebankovní společnosti nabízejí, že exekuce vyplatí úvěrem zajištěným nemovitostí. Exekuce skončí, jenže vznikne nový, často velmi drahý závazek. Pokud ho nezvládnete splácet, můžete přijít o dům nebo byt. Nic takového nepodepisujte bez porady s odborníkem.

Podobně opatrní buďte u firem, které slibují, že exekuce „vyřeší“ za poplatek předem. Většinu toho, co nabízejí, zvládne nezisková poradna zdarma.

Oddlužení: když splatit nejde

Oddlužení, lidově osobní bankrot, je soudní řešení podle insolvenčního zákona. Dlužník po stanovenou dobu splácí věřitelům, kolik zvládne, a zbytek dluhů mu soud na konci odpustí. Návrh je potřeba podat přes oprávněnou osobu, například advokáta, akreditovanou neziskovou poradnu nebo insolvenčního správce. U neziskových poraden je pomoc zdarma. Délka oddlužení a podmínky se v posledních letech měnily, proto si aktuální pravidla ověřte v poradně nebo u Ministerstva spravedlnosti. Po dobu oddlužení žijete s omezeným rozpočtem, ale máte jistotu, že dluhy mají konec.

Časté otázky

Může mi exekutor vzít celou výplatu?

Nemůže. Ze mzdy se srážky provádějí jen do zákonem stanovené výše a část příjmu vám zůstane vždy jako nezabavitelná částka. Její výše se odvíjí od životního minima a nákladů na bydlení a mění se s tím, kolik osob vyživujete.

Kde najdu bezplatnou pomoc?

V neziskových dluhových poradnách, které fungují v řadě měst a nabízejí i konzultace po telefonu nebo online. Pomohou sestavit přehled dluhů, sepsat návrh splátkového kalendáře a posoudit oddlužení. Pozor na firmy, které za podobné služby chtějí zálohu předem.

Zmizí exekuce z registrů, když ji zaplatím?

Z Centrální evidence exekucí se po ukončení údaj vymaže, v úvěrových registrech ale může informace o prodlení zůstat ještě několik let. Při další žádosti o úvěr s tím počítejte.

Zdroje

• Exekutorská komora České republiky
• Zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád
• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon
• Ministerstvo spravedlnosti ČR