Jak se vyznat v tom, co dělat s více exekucemi najednou

Co dělat s více exekucemi najednou, se dá shrnout jednou větou: nejdřív zjistit, kolik jich je a kdo je vede, a teprve pak hledat řešení. Přehled je lepší než panika. Souběžné exekuce totiž nefungují tak, že by každý exekutor bral celou vaši výplatu. Nezmizí ani tím, že přestanete otevírat dopisy. Níže rozebíráme nejčastější omyly a ukazujeme, co ve skutečnosti platí o pořadí, nákladech i cestách ven.

Dvě exekuce neznamenají dvojnásobné srážky

Srážky ze mzdy mají zákonný strop. Zaměstnavatel vám nejprve ponechá nepostižitelnou část příjmu a teprve z ostatního se strhává. Druhá exekuce tedy nezpůsobí, že vám zbude méně, než kolik stanoví zákon.

Částka, kterou lze srazit, se rozdělí mezi věřitele podle pořadí. To bývá dáno dnem, kdy zaměstnavatel obdrží příkaz k provedení srážek. Dřív doručená exekuce se uspokojuje přednostně a další čekají ve frontě. Výjimku tvoří pohledávky se zákonnou přednostou, typicky výživné.

Pro dlužníka z toho plyne nepříjemná věc: splácení se protahuje. Věřitelé na konci řady mohou čekat roky, než na ně dojde. Přesné částky nepostižitelného minima se mění, proto je ověřte u exekutora nebo v aktuálním znění předpisů.

Proč dluh roste, i když pravidelně splácíte

Každá exekuce má vlastní náklady. Patří k nim odměna exekutora, náklady oprávněného a výlohy spojené s vymáháním. Při dvou nebo třech exekucích se tyto položky násobí.

K jistině se přidává příslušenství, tedy úroky z prodlení a smluvní sankce. Srážky se zpravidla nejdřív započítávají na náklady a příslušenství a až poté na samotný dluh. Dlužník pak vidí, že splácí měsíce, a zůstatek se skoro nehýbe.

Pomůže písemné vyčíslení. Požádejte každého exekutora o aktuální přehled, kolik z dluhu tvoří jistina, úroky a náklady. Teprve s těmito čísly se dá posoudit, zda se vyplatí dohoda, nebo jiné řešení.

Ignorovat poštu nic neřeší

Rozšířený omyl říká, že co nepřevezmu, to se mě netýká. Písemnosti od soudu a exekutora se při nevyzvednutí mohou považovat za doručené. Lhůty pak běží i bez vašeho vědomí.

Na řadu kroků je času málo. Odvolání proti usnesení bývá typicky do 15 dnů od doručení a zmeškání lhůty obvykle nelze napravit. Námitky proti některým úkonům mají také krátké termíny.

Prakticky si vezměte složku a každou zásilku do ní zakládejte s datem převzetí. U každé exekuce si poznamenejte spisovou značku a kontakt na exekutora. Tento jednoduchý pořádek často ušetří víc než pozdější složité jednání.

Splátkový kalendář funguje jen se souhlasem věřitele

S exekutorem lze jednat o splátkách, ale rozhodující slovo má oprávněný, tedy věřitel. Exekutor nemůže sám slevit z dluhu, který mu nepatří. Dohoda proto vzniká až po souhlasu obou stran.

Nabídka by měla být realistická. Spočítejte si příjmy a nutné výdaje a navrhněte částku, kterou zvládnete i v horším měsíci. Slib, který nesplníte, poškodí důvěru víc než přiznání, že víc nezvládáte.

Dohodu chtějte písemně a před podpisem si přečtěte, zda neobsahuje uznání dluhu nebo ztrátu výhod při jediném zpoždění. Uznání dluhu může mít vliv například na promlčení. U vyšších částek se vyplatí konzultace s právníkem.

Kdy dává smysl oddlužení

Když dluhů přibývá a splácet je nereálné, přichází v úvahu oddlužení, tedy osobní bankrot. Řeší se u soudu insolvenčním návrhem. Dlužník po dobu zpravidla pěti let splácí podle svých možností a po úspěšném průběhu mu zbylé dluhy mohou být prominuty.

Podmínkou je mimo jiné poctivý přístup, tedy úplné uvedení věřitelů a majetku. Návrh se obvykle podává s pomocí oprávněné osoby, například advokáta, notáře nebo insolvenčního správce. Po zahájení insolvenčního řízení se exekuce zpravidla nemohou dál provádět, podrobnosti ověřte.

Oddlužení není pro každého. Brání mu například podvodné jednání nebo předchozí neúspěšné oddlužení, a nelze ho brát jako únik z výživného. Délka a podmínky se v zákoně vyvíjejí, proto si aktuální pravidla vždy ověřte.

Kde hledat bezplatnou pomoc

Dlužnické poradenství nemusí stát nic. Bezplatně pomáhají občanské poradny, neziskové organizace a některé advokátní poradny. Poradí s přehledem dluhů i s přípravou dokumentů.

K první schůzce si vezměte všechna rozhodnutí, exekuční příkazy a smlouvy. Připravte i výpis z účtu a doklad o příjmu. S úplným podkladem poradce rychleji zjistí, zda jde o chybu v exekuci, nebo o dluh po právu.

Pozor na firmy, které za zprostředkování „oddlužení“ chtějí zálohu předem. Seriózní pomoc se pozná podle jasných pravidel a toho, že neslibuje smazání všech dluhů. Pochybnosti ověřte u ministerstva spravedlnosti nebo u komory.

Časté otázky

Může mi exekutor zabavit celou výplatu při více exekucích?

Ne. Nepostižitelná část příjmu zůstává chráněna bez ohledu na počet exekucí. Z ostatního se strhává podle pořadí věřitelů. Konkrétní částky se mění, ověřte je u exekutora nebo ve vyhlášce.

Mám splácet všem exekutorům najednou?

Dobrovolně splácet můžete, ale rozdělení srážek ze mzdy řídí zákon. Při dobrovolných platbách vždy uvádějte správný variabilní symbol a ponechte si potvrzení. Jinak se platba může zaúčtovat jinam, než jste zamýšleli.

Jde exekuce zastavit?

Někdy ano, například při splnění dluhu nebo když je exekuce nezákonná. Návrh podává oprávněný, povinný nebo se rozhoduje soud. Posouzení je individuální, proto jděte s listinami za právníkem.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Exekutorská komora České republiky
• Česká advokátní komora