Kontokorent: dobrý sluha, ale drahý pán

Kontokorent je jeden z nejjednodušších úvěrů, jaké existují. Nemusíte o něj žádat pokaždé, když potřebujete peníze, nemusíte nic vysvětlovat a peníze jsou k dispozici okamžitě. Právě tahle jednoduchost ale z kontokorentu dělá produkt, se kterým je potřeba zacházet opatrně.

Co je kontokorent

Kontokorentní úvěr je povolené přečerpání běžného účtu. Banka vám stanoví limit, do kterého můžete jít „do mínusu“. Když máte na účtu nulu a zaplatíte kartou nákup za dva tisíce, zůstatek bude minus dva tisíce a čerpáte úvěr. Jakmile vám přijde výplata, dluh se automaticky umoří.

Kontokorent je vázaný na konkrétní účet, a proto ho nabízejí banky. Pro jeho schválení obvykle stačí pravidelné příjmy na účet a dobrá platební historie.

Kdy dává smysl

Kontokorent je dobrý jako krátkodobá rezerva. Když výplata přijde o pár dní později, než jste čekali, nebo vás zaskočí nečekaný výdaj těsně před koncem měsíce, přečerpání na několik dní vyjde levněji a je jednodušší než rychlá půjčka.

Úroky se platí jen z částky, kterou skutečně vyčerpáte, a jen za dobu, po kterou jste v mínusu. Pokud limit nepoužíváte, obvykle neplatíte nic, pokud banka neúčtuje poplatek za zřízení nebo vedení.

Kde je háček

Úroky u kontokorentu patří k nejvyšším mezi bankovními úvěry. Pro krátké přečerpání to nevadí, ale kdo je v mínusu měsíce, platí za své peníze hodně. Snadno se tak stane, že se z rezervy stane trvalý dluh. Výplata ho vždy jen na pár dní „vyrovná“ a pak se znovu čerpá.

Druhým rizikem je psychologie. Limit kontokorentu v bankovní aplikaci může vypadat jako peníze, které máte. Ve skutečnosti jsou to peníze banky a za jejich použití zaplatíte.

Kontokorent a kreditní karta

	Kontokorent	Kreditní karta
Kde se čerpá	přímo z běžného účtu	ze samostatného úvěrového účtu
Bezúročné období	obvykle ne	často ano, při včasném splacení
Výběr hotovosti	bez zvláštních poplatků	často zpoplatněný a dražší
Splácení	automaticky příchozími platbami	měsíčně podle výpisu

Jak kontokorent používat rozumně

Nastavte si limit, který odpovídá skutečné potřebě, ne co nejvyššímu číslu, které vám banka nabídne. Sledujte, jak dlouho jste v mínusu, a pokud déle než pár týdnů, je to signál, že je potřeba upravit rozpočet.

Když kontokorent čerpáte trvale, vyplatí se dluh převést na levnější spotřebitelský úvěr s pevnými splátkami. A pokud se vám dluhy začínají vymykat kontrole, obraťte se včas na bezplatnou dluhovou poradnu.