Co se stane s majetkem při oddlužení a co si smíte ponechat?

Co se stane s majetkem při oddlužení, trápí většinu dlužníků víc než samotné splátky. Obava z přišla o byt nebo auto je přitom často větší než skutečné riziko, ale úplně se jí vyhnout nelze. Rozhoduje forma oddlužení, hodnota majetku a to, zda je zastavený. Nejlépe se to vysvětluje na otázkách, které si lidé kladou nejčastěji. Odpovědi mají obecný charakter, konkrétní případ posuďte se správcem nebo poradcem.

Přijdu o byt nebo dům?

Záleží na tom, zda je nemovitost zastavená a jakou formou oddlužení probíhá. Pokud je na ní hypotéka, zajištěný věřitel má právo přednostně získat peníze z jejího prodeje. Splácíte-li hypotéku řádně, je možné ji řešit odděleně. Konkrétní postup se liší.

Nezastavená nemovitost může být zpeněžena ve prospěch věřitelů, pokud to soud nebo správce považuje za potřebné. V některých případech lze dosáhnout dohody, že ji dlužník ponechá a nahradí hodnotu jinak. Rozhodují okolnosti. Vždy se s správcem poraďte.

Bydlení tedy není automaticky ztraceno. Mnoho dlužníků v domě zůstane. Důležité je jednat otevřeně a včas. Skrývání by situaci zhoršilo.

Co s autem?

Auto, které dlužník potřebuje k práci nebo péči o rodinu, bývá posuzováno citlivěji. Drahé auto však může být považováno za zdroj peněz pro věřitele. Hodnotí se cena i potřebnost. Rozhoduje individuální posouzení.

Pokud je auto na leasing nebo úvěr, má zajištěný věřitel výhodu. Vozidlo může být vráceno nebo prodáno. Je třeba se domluvit, jak naložit s dalšími splátkami. Zpoždění by vedlo ke komplikacím.

Stará auta s nízkou hodnotou obvykle nejsou problém. Ale i tak je uveďte v seznamu majetku. Zamlčení je horší než samotná hodnota. Poctivost se vyplatí.

Co si smím ponechat vždy?

Zákon chrání věci denní potřeby, například oblečení, běžné vybavení domácnosti a nábytek, a také věci potřebné k výkonu povolání. Chráněny jsou i předměty osobní povahy. Ochrana má zajistit důstojné žití. Neznamená, že lze ponechat cokoli.

Drahé věci, jako šperky, sbírky nebo umělecká díla, mohou být k zpeněžení určeny. Správce posuzuje, zda jsou přiměřené běžnému životu. Přesná hranice není pevně dána. Posouzení záleží na okolnostech.

Ochrana se týká také části příjmu, která slouží základním potřebám rodiny. Dlužník splácí jen ze zbytku. Výpočet určuje zákon. Správce vám ho objasní.

Co úspory a peníze na účtu?

Úspory jsou majetek, který se do oddlužení promítá. Měly by být uvedeny v návrhu a mohou být použity k uspokojení věřitelů. Často se přitom ponechá nějaká rezerva na běžné potřeby. Výši posuzuje soud a správce.

Převádět peníze na jiné osoby těsně před oddlužením není vhodné. Takové úkony lze napadnout a mohou ohrozit celé řízení. Dar příbuzným těsně před podáním je typický příklad. Raději nedělejte nic bez porady.

Po dobu oddlužení si vedte přehled příjmů a výdajů. Správce o něj může požádat. Pomůže doložit poctivost. A chrání vás před podezřením.

Co když něco zdědím nebo dostanu?

Majetek nabytý během oddlužení, například dědictví, může být využit ve prospěch věřitelů. Dlužník má povinnost to oznámit správci. Zatajení by mohlo vést ke ztrátě výhod oddlužení. Konkrétní podíl, který se použije, určuje zákon.

Menší dary a běžné příležitostné příjmy obvykle problém nejsou. Hranici posoudí správce. Neuvádějte je až po upozornění. Raději se zeptejte předem.

Pokud víte, že vás čeká dědictví, informujte správce včas. Může se dohodnout postup. Lepší je transparentnost. Překvapení nemá nikdo rád.

Kdy se poradit a s kým

Před podáním návrhu zmapujte celý majetek. Zahrňte nemovitosti, vozidla, účty, podíly i pohledávky. Přiložte hodnoty a dokumenty. Ucelený přehled urychlí řízení.

Poraďte se s poradnou nebo advokátem, který se oddlužením zabývá. Zeptejte se, co je ve vašem případě ohroženo. Žádejte konkrétní odpovědi. Obecná ujištění nestačí.

Po zahájení pracujte se správcem. Hlaste změny a dodržujte lhůty. Správce je zdrojem informací. A pamatujte, že oddlužení má dát šanci na nový začátek.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon
• Insolvenční rejstřík