Jaké druhy půjček existují a jak vybrat tu správnou

Půjčka pomůže, když přijde nečekaný výdaj: rozbité auto, nová pračka, zubař nebo záloha na bydlení. Úvěrů je ale celá řada a každý se hodí na něco jiného. Když zvolíte špatný typ, můžete zaplatit mnohonásobně víc, než je nutné. Přehled nejběžnějších druhů půjček vám pomůže zorientovat se dřív, než podepíšete smlouvu.

Spotřebitelský úvěr

Klasická půjčka od banky nebo nebankovní společnosti s pevnou splátkou a dobou splácení. Může být účelová, kdy dokládáte, na co peníze použijete, například na auto nebo rekonstrukci, nebo neúčelová, kdy účel nemusíte uvádět.

Účelové úvěry mívají nižší úrok, protože věřitel ví, na co peníze jdou, a u některých má i zajištění. Neúčelové jsou pohodlnější, ale obvykle dražší.

Kontokorent a kreditní karta

Oba produkty slouží jako krátkodobá finanční rezerva. Kontokorent vám dovolí jít na běžném účtu do mínusu, kreditní karta má samostatný úvěrový limit a často i bezúročné období. Jsou pohodlné, ale při dlouhodobém čerpání drahé.

Rychlé online půjčky

Menší částky, obvykle v řádu tisíců korun, s rychlým schválením a krátkou dobou splatnosti. Láká je hlavně rychlost, peníze můžete mít na účtu ještě týž den.

Právě u nich je ale potřeba největší obezřetnost. Rychlé půjčky mívají nejvyšší RPSN a vysoké sankce za pozdní splacení. Kdo si půjčí na zaplacení jiné půjčky, snadno se dostane do dluhové spirály. Ověřte si vždy, že poskytovatel má licenci České národní banky, a přečtěte si celou smlouvu.

Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Na bydlení jsou určené hypotéky, zajištěné nemovitostí, a úvěry ze stavebního spoření. Mají nejnižší úroky, ale delší vyřizování, přísnější posouzení a dlouhou dobu splácení. Na menší rekonstrukce se hodí i úvěr ze stavebního spoření bez zástavy nemovitosti.

Konsolidace

Konsolidace sloučí několik úvěrů do jednoho s jednou splátkou. Může snížit měsíční zátěž i úroky, pokud je nový úvěr výhodnější než původní. Vždy ale porovnejte celkovou částku, kterou zaplatíte, ne jen výši splátky.

Jak vybrat

Než se rozhodnete, ujasněte si, kolik opravdu potřebujete, na jak dlouho a jakou splátku zvládnete bez problémů platit i v horším měsíci. Porovnávejte nabídky podle RPSN, která zahrnuje úrok i poplatky, a podle celkové částky, kterou vrátíte.

Pokud máte pochybnosti, zda půjčku zvládnete splácet, raději si ji neberte. A pokud už splátky nestíháte, obraťte se na bezplatnou dluhovou poradnu dřív, než si vezmete další půjčku.